As reclamações relacionadas ao crédito consignado alcançaram um recorde alarmante em 2025, aumentando em 91,2% entre janeiro e maio em comparação ao mesmo período do ano anterior. Este aumento está associado à crescente insatisfação dos consumidores diante das cobranças indevidas do INSS e do recente lançamento do consignado CLT.
De acordo com dados da plataforma consumidor.gov, do Ministério da Justiça, foram registradas 50.563 reclamações sobre crédito consignado até agora, o maior número desde 2014, superando o registro de 2021, quando a margem consignável para aposentados foi ampliada.
No mês passado, houve um salto de 266% nas queixas em relação ao mesmo período do ano passado, totalizando 7.300 reclamações, num movimento impulsionado pelo lançamento do consignado CLT e pela operação Sem Desconto, que investiga descontos não autorizados em benefícios do INSS.
Queixas Específicas
As reclamações especificamente relacionadas ao crédito consignado para aposentados somaram 27.950 entre janeiro e maio, um aumento de 73,3% em comparação com o ano anterior.
Os problemas mais reportados incluem:
- Cobrança por serviço não contratado (25,66%)
- Não entrega de documentos relacionados ao serviço (16,07%)
- Cobrança indevida ou abusiva para alterações contratuais (10,15%)
Especialistas acreditam que a cobertura midiática das investigações incentivou aposentados e familiares a revisarem seus extratos em busca de cobranças irregulares. Segundo Ione Amorim, do Idec, muitos idosos confundem o consignado com antecipação de benefícios, não percebendo os descontos.
Impactos do Consignado CLT
No segmento do crédito consignado para trabalhadores do setor privado, foram registradas 22.613 queixas até maio, um aumento de 119,2% em relação ao ano anterior. O novo produto, que permite a negociação em leilão através do aplicativo da carteira de trabalho digital, tem se mostrado pouco transparente para os consumidores.
Os principais problemas reportados incluem:
- Não entrega do contrato ou documentação (15,41%)
- Contestações de cálculos de juros e débitos (10,06%)
- Dificuldades para obter boletos de pagamento (8,11%)
Amorim advertiu que a contratação de crédito consignado restringe a renda mensal do consumidor, aumentando o risco de endividamento prolongado, especialmente entre os idosos. Mesmo com taxas de juros mais baixas, a falta de fiscalização e as ofertas abusivas podem levar a um cenário de dependência de crédito.
Perspectivas e Regulação
De acordo com a Febraban, as queixas representam uma pequena fração do total de operações de consignado, que ultrapassam 6 milhões no primeiro trimestre de 2025. No entanto, as reclamações são vistas como essenciais para a melhoria das práticas de mercado e autorregulação dos bancos.
As informações e o alerta aos consumidores são fundamentais para promover um uso consciente do crédito e evitar surpresas financeiras desagradáveis.
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