Diferenças entre Trabalhadores e Aposentados

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Funcionários de empresas privadas enfrentam taxas de juros de empréstimos consignados muito superiores se comparadas às pagas por aposentados do INSS. Um levantamento do Procon-SP revelou que a alíquota máxima cobrada nas instituições financeiras para aposentados é de 1,80% ao mês, enquanto os trabalhadores da iniciativa privada podem chegar a 6,49%.

As condições para servidores públicos apresentam um cenário mais favorável, refletindo a análise de risco mais estável que os bancos realizam para esses tomadores. A especialista em direito bancário, Bárbara Félix, destaca que essa diferença está relacionada ao perfil de risco do tomador. Servidores públicos federais, por exemplo, possuem uma relação de emprego mais sólida, o que resulta em melhores taxas em comparação aos trabalhadores da iniciativa privada.

Diferentes Taxas entre Bancos

Recentemente, o Procon-SP coletou dados de seis bancos em 10 de fevereiro, revelando discrepâncias nas taxas de juros praticadas:

Banco do Brasil: 3,26% ao mês para trabalhadores.
Bradesco: 5,20% ao mês para trabalhadores.
Itaú: 4,12% ao mês para trabalhadores.

A pesquisa revelou que o Bradesco apresenta as maiores taxas para servidores públicos, mas a instituição argumenta que os números podem não representar a média geral dos contratos.

Comparação com outras Modalidades

De acordo com dados do Banco Central, em dezembro de 2024, a taxa média do consignado para aposentados é de 21,9% ao ano, em comparação com o cheque especial, que alcança 136% ao ano. Este cenário confirma que as taxas do consignado continuam entre as mais baixas do mercado.

Cuidado com Golpes

Bárbara Félix recomenda que os consumidores comparem as taxas de juros e estejam atentos a ofertas que parecem vantajosas, mas podem incluir custos adicionais no Custo Efetivo Total (CET). Para evitar fraudes, especialmente contra aposentados e pensionistas, é crucial: